Crédit marchand
Le crédit marchand appelé également de marchandise ou commercial dans l’opération économique est une des sources principales de finances à court terme des entrepreneurs. Le crédit marchand apparaît lorsque le fournisseur de bien ou service accorde un ajournement du délai de paiement. C’est une relation, dans laquelle les clients/fournisseurs s’attribuent réciproquement un crédit sans participation de la banque. L’essence de cette forme de crédit repose sur le principe que le destinataire recevant du fournisseur une marchandise ou un service effectue un paiement liquide non pas immédiatement mais après écoulement d’une période définie.
L’attribution de crédit marchand et la définition du plafond de crédit se trouve sur la carte de client/founisseur dans l’onglet „Commercial” ce qui est décrit de façon détaillée dans la documentation Répertoires-> Carte de client/fournisseur-> onglet „Commercial”.
Ill. 239 Clients/Fournisseurs, onglet „Commercial”
Dans les types de documents, dans les commandes pour grossiste, les factures de vente client et les reçus il est possible de paramètrer les genres de contrôle du plafond de crédit lors de la confirmation du document. Comarch Altum permet la sélection d’une option parmi trois: manque de contrôle, avertissement ou blocage de la transaction. Le paramètrage par défaut bloque la vente après dépassement du plafond de crédit défini sur une commande pour grossiste, une facture de vente client et un reçu. Sur une commande pour grossiste par défaut il n’y a pas de contrôle. Ce thème est dévellopé dans la documentation Configuration -> Types de documents
Ill. 240 Onglet „Général” sur le facture de vente client dans la configuration de types de documents.
Dans les documents d’émission comme les commandes pour grossiste, les factures de vente client et les reçus sur l’onglet du document est placé un champ ave l’information sur le plafond de crédit restant à utiliser par le client/fournisseur. Le plafond de crédit restant est affiché en devise du système.
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Exemples:
Configuration de crédit marchand:
1. Client/Fournisseur:
Le client/fournisseur ARKO a deux plafonds de crédit actifs définis: le premier d’une hauteur de 1000 EUR avec des dates de validité allant de J-1 à J+3, et le deuxième plafond d’une hauteur de 2000 EUR avec des dates de validité allant de J+4 à J+10.
2. Contrôle du plafond de crédit lors de la confirmation des documents dans types de documents
Dans configuration dans les types de documents, dans les factures de vente client a été paramétré le genre de contrôle du plafond de crédit lors de la confirmation de la facture de vente client comme blocage. Le système lors de la confirmation de la facture de vente client va vérifier la hauteur du plafond de crédit utilisé ainsi que la somme des créances en souffrance en tenant compte du délai de paiement. Dans le cas de dépassement du plafond de crédit Comarch Altum va bloquer la confirmation de la facture. La facture est inscrite avec le statut non-confirmé, ce qui permet sa modification.
Ventes aux clients/Fournisseurs à qui a été attribué un plafond de crédit:
Le client/fournisseur ARKO a déjà utilisé 60% du plafond de crédit qui lui a été attribué c’est à dire 600 EUR. Le client/Founisseur ARKO achète de la marchandise d’une valeur dépassant le plafond de crédit restant à utiliser. Le payeur de cette transaction est le client/fournisseur ARKO. Le document établi est d’un montant de 800 EUR
Après confirmation de la facture de vente client et la résignation de réglement de cette facture s’affiche le communiqué, que le plafond de crédit d’une hauteur de 1000 EUR a été dépassé de 400 EUR. Si la facture n’est pas payé, le document sera inscrit avec le statut non-confirmé. Cela permet de modifier ou supprimer le document établi, c’est à dire la diminution du montant du paiement ou le retrait du client/fournisseur de la transaction.
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